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IFA自身も、所属するIFA法人も、あらゆる金融機関から独立しているので、特定の金融機関の利益のために営業したりすることがありません。
お客様と同じ目線でアドバイスできることがIFAの大きな特⾧といえます。また、独立しているからこそ、IFAとして「投資信託」「債券」さらにFPとして「生命保険」「損害保険」など、様々なカテゴリーの異なる金融商品を組み合わせて、お客様に適合するプランをご提案することが可能となります。
日本においてIFAは、まだ馴染みが薄い存在ですが、欧米では資産運用コンサルティングビジネスの主流になりつつあります。
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◎ IFAが楽天証券やその関連会社の商品を他の商品よりも優先して提案するようなことは一切ありません。
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3つの提供価値
1
Professional
専門性
金融のプロフェッショナルとしてアドバイスいたします。
100人のお客様がいれば、100通りのライフプラン実現のニーズがあります。そのニーズは、具体的に意識されている場合も、お客様ご自身もまだ気づかれていない場合もあります。お客様のニーズをしっかり見極め、それに適合したライフプランを実現する手段・方法をご提案いたします。
2
Independent
独立性
特定の保険会社や運用会社、商品にコミットしません。
一般的に各保険会社、運用会社には、それぞれ「売りたい商品」があります。しかし、その商品が、お客様が「買うべき商品」であるとは限りません。IFAはどんな金融機関からも独立しているからこそ、販売会社の戦略や思惑に左右されることなく、お客様に本当に適合しているプランを選び出し、ご提案することができます。
3
Relationship
長期的関係性
お客様との⾧期的な関係を世代を超えて築くことができます。
大手金融機関であれば、人事異動などによって3~4年程度で担当者が入れ替わっていくことが一般的です。IFAは原則的に異動や転勤はなく、地域に根ざしています。だからこそ、お客様との間に「一生涯」というスパンでの⾧期的な関係を築くことができます。さらに、お子様・お孫様の世代へのファイナンシャルアドバイスも提供させていただけます。
2
Independent
独立性
特定の保険会社や運用会社、商品にコミットしません。
一般的に各保険会社、運用会社には、それぞれ「売りたい商品」があります。しかし、その商品が、お客様が「買うべき商品」であるとは限りません。IFAはどんな金融機関からも独立しているからこそ、販売会社の戦略や思惑に左右されることなく、お客様に本当に適合しているプランを選び出し、ご提案することができます。
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ライフプラン・シミュレーション
ライフプラン実現のためには、人生において何を求めているのか、それが達成可能なのかどうか、将来にわたり入ってくるお金(収入)と出ていくお金(支出)を検証します。
「収入支出」がわかると、残るお金(金融資産残高)がわかります。ライフプランニングにより、まずは「正確な現状と将来のお金の流れ」が目に見えるようになります。
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事例紹介
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改善事例
改善ポイント
生活のご様子、具体的な目標など、将来のことをヒアリングさせていただき、3つのポイントで改善策をご提案させていただきました。
改善例 固定費削減
〈 保険見直し 〉 数十社の生命保険・損害保険会社の商品から、
ニーズと必要性により最適化
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改善例 資産を増やす
〈 資産運用 〉 税制メリットを生かし、長期的に資産を築くための資産形成・
運用プランをご提案
〈 児童手当の使いみち 〉
1万円を18年貯めてみると・・・
1万円×12ヶ月×18年=216万円
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ライフプラン・シミュレーションの手順
Step.1
将来の家族の夢・希望・心配事のヒアリング(2時間)
Step.2
シミュレーション結果のご提出(1時間)
Step.3
(ご依頼のある場合)お金を積み立てる・増やす話と固定費削減のお話
Step.2
シミュレーション結果のご提出(1時間)
≪事前に必要なもの≫
①生活費シート
②年収がわかる書類(源泉徴収証等)
③生命保険証券(任意)
④株式・投資信託など資産運用を行っている方は運用資産一覧(任意)
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アドバイザー紹介
マニュライフ・ファイナンシャル・
アドバイザーズ株式会社
ファイナンシャル・プランナー
小山秀人
(こやまひでと)
昭和51年6月23日生まれ。43歳。
兵庫県豊岡市出身(コウノトリ郷)
好きなこと:読書(椎名誠/高橋克彦)
映画鑑賞(人情もの)旅行登山
経歴
セキュリティ業界にて15年勤務し、誰もが知っている会社のシステム
も手掛ける。
自身の住宅購入をきっかけにライフプランの大切さに感銘を受け、ソニー生命のライフプランナーへ2012年転職する。1年目に新人賞を獲得し、ソニー生命時代の7年間で700世帯以上のライフプランニングを行う。
現在もアッパー層・富裕層世帯の担当FPとして資産運用、リスクマネジメントを担当。今でも年間80世帯以上の個別相談を行い、分かり易い説明が信条。
2019年5月~マニュライフ・ファイナンシャル・アドバイザーズで、IFAとしてお客様のライフプランに必要な金融商品の活用方法、無駄な支出を削減するアドバイスし、実行支援をしている。
自身の運用実績として2005年から2021年5月まで年間平均リターン12.5%を達成。好きな言葉は「今一瞬を大切に、感謝の気持ちを忘れずに」
自身の住宅購入をきっかけにライフプランの大切さに感銘を受け、ソニー生命のライフプランナーへ2012年転職する。1年目に新人賞を獲得し、ソニー生命時代の7年間で700世帯以上のライフプランニングを行う。
保有資格
トータルライフコンサルタント(生命保険協会認定)
2級FP技能士(厚生労働省認定)
相続診断士(相続診断協会認定)
証券外務員二種資格
防犯設備士(第97-4380)
柔道初段
TEL:090-7849-4953
E-mail:hideto_koyama@mfa.co.jp
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あなたのライフプランを
実現するための資産を
戦略的に築き守ります
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